Społeczna odpowiedzialność banków. Między ochroną konsumenta a osłoną socjalną [EBOOK PDF]

Wykaz skrótów
str. 11

Uwagi wstępne
str. 15

Rozdział I
Konkurencja a regulacja na rynku consumer finance
str. 23

1.1. Wspólny rynek usług finansowych Unii Europejskiej
str. 23
1.2. Zasada kraju pochodzenia dostawcy a problemy ochrony odbiorcy (dyrektywa 2000/31/WE o handlu elektronicznym a dyrektywa 2002/65/WE dotycząca sprzedaży konsumentom usług finansowych na odległość)
str. 24
1.3. Czy świadczenie konsumenckich usług finansowych na odległość jest realne?
str. 28
1.4. Wpływ Internetu na pośrednictwo finansowe
str. 31
1.5. Czy grozi nam odpośredniczenie? Wzrost znaczenia usług płatniczych
str. 32
1.6. Wpływ nowych technologii na rynek consumer finance
str. 34
1.7. Rynek kart płatniczych - kierunki rozwojowe
str. 35
1.8. Bankowość elektroniczna - problem bezpieczeństwa
str. 38
1.9. Kontekst systemowy wdrażania nowoczesnej technologii - perspektywa dopuszczalności pomocy publicznej, wprowadzania "usług w ogólnym interesie gospodarczym" oraz współpracy kartelowej
str. 41
1.10. Harmonizacja prawa a konkurencja regulacyjna
str. 42

Rozdział II
Łagodzenie asymetrii informacyjnej na rynku consumer finance (wiedza - umiejętność - zaufanie)
str. 46

2.1. Dorobek ekonomii instytucjonalnej
str. 46
2.2. Prawo informacyjne a ochrona konsumenta
str. 51
2.3. Finansowa umiejętność konsumenta
str. 54
2.3.1. Kluczowa koncepcja - unikanie nadmiaru informacji
str. 54
2.3.2. Problem optymalnej regulacji kredytu konsumenckiego
str. 56
2.3.3. Przejrzystość kredytowania - odpowiedzialne udzielanie kredytu - jak pogodzić punkt widzenia konsumentów i dostawców?
str. 58
2.3.4. Główny problem rynku consumer finance - możliwość najlepszego skorzystania z informacji
str. 60
2.3.5. Finansowa edukacja konsumenta
str. 63

Rozdział III
Ochrona konsumenta - tendencje rozwojowe
str. 71

3.1. Ochrona konsumenta - uwagi ogólne
str. 71
3.2. Ochrona konsumenta usług bankowych - regulacje europejskie czy krajowe?
str. 76
3.2.1. Wprowadzenie
str. 76
3.2.2. Dyrektywa o nieuczciwych praktykach handlowych
str. 77
3.2.3. Problem harmonizacji prawa kontraktowego
str. 78
3.2.4. Odpowiedzialne kredytowanie (kredyt konsumencki)
str. 79
3.2.5. Regulacje antylichwiarskie (kontekst nieuczciwych klauzul kontraktowych)
str. 81
3.2.6. Brak harmonizacji upadłości konsumenckiej
str. 83
3.2.7. Dyrektywa o usługach płatniczych
str. 84
3.2.8. Koncepcja rachunku bankowego jako usługi powszechnej
str. 86
3.2.9. Lojalność a mobilność klientów banków - czy istnieje potrzeba regulacji?
str. 88

Rozdział IV
Społeczna odpowiedzialność banków a bankowość socjalna
str. 91

4.1. Uwagi ogólne
str. 91
4.2. Prawo umów - autonomia woli czy ochrona słabszych?
str. 94
4.3. Ekonomia społeczna
str. 95
4.4. Podejście instytucjonalne w ekonomicznej analizie prawa
str. 98
4.5. Wykluczenie społeczne, finansowe i cyfrowe (współzależności)
str. 101
4.6. Finanse socjalne
str. 104
4.7. Problem społecznej odpowiedzialności banków
str. 106
4.8. Doświadczenia Stanów Zjednoczonych
str. 109
4.8.1. Community Reinvestment Act
str. 109
4.8.2. Sprzeczne oceny Community Reinvestment Act
str. 111
4.9. Społeczna odpowiedzialność banków - poczucie misji czy chwyt marketingowy?
str. 113
4.10. Dobre praktyki jako element ładu korporacyjnego - przykłady
str. 118
4.11. Banki alternatywne
str. 125
4.12. Banki spółdzielcze i spółdzielczość kredytowa
str. 131
4.12.1. Banki spółdzielcze a SKOK-i (misja społeczna - ratio legis?)
str. 131
4.12.2. Udziały członkowskie w bankach spółdzielczych trwałym elementem kapitałów własnych?
str. 135

Rozdział V
Rachunek bankowy jako usługa powszechna
str. 144

5.1. Celowość regulacji instytucji "rachunku dla każdego" jako instrumentu integracji społecznej osób o niskich dochodach
str. 144
5.2. Rachunek bankowy jako usługa powszechna
str. 145
5.3. Rozwój koncepcji "rachunku dla każdego"
str. 148
5.4. Wymogi praktyczne dostępu do rachunku
str. 149
5.5. Kierunki regulacji prawnej "rachunku dla każdego"
str. 151
5.5.1. Uwagi wstępne
str. 151
5.5.2. Doświadczenia krajów regulujących "rachunek dla każdego"
str. 152
5.5.3. Doświadczenia krajów nieregulujących "rachunku dla każdego"
str. 153
5.5.4. Faktyczny dostęp do rachunku bankowego
str. 156
5.5.5. Problem zmiany rachunku bankowego
str. 158
5.5.6. Rachunek bankowy w Polsce
str. 162
5.5.7. Czy można wprowadzić przymus posiadania rachunku bankowego dla świadczeniobiorców ZUS i KRUS?
str. 163
5.6. Kontekst instytucjonalny "rachunku dla każdego"
str. 167
5.6.1. Jednolity Obszar Płatności w Euro (SEPA)
str. 167
5.6.2. Regulacje antylichwiarskie - kontekst systemów scoringowych
str. 173
5.7. Wnioski
str. 175

Rozdział VI
Dyrektywa o kredycie konsumenckim a rozwój rynku consumer finance
str. 182

6.1. Problemy konkurencji ze strony parabanków
str. 182
6.2. Pojęcie instytucji kredytowej (banku) w krajach Unii Europejskiej - kierunki interpretacji
str. 186
6.3. Wnioski
str. 191
6.4. Rynek usług consumer finance
str. 192
6.5. Nowa dyrektywa o kredycie konsumenckim - kierunki regulacji
str. 194
6.6. Czy jednolity rynek europejski dla usług consumer finance jest możliwy?
str. 198
6.7. Ocena skutków regulacji i ekonomiczna analiza prawa - uwagi ogólne
str. 202
6.8. Ochrona konsumenta na rynku usług consumer finance - cele a środki i metody
str. 204
6.9. Ocena skutków regulacji dyrektywy o kredycie konsumenckim - uogólnienia i wnioski
str. 209

Rozdział VII
Regulacje antylichwiarskie a nadmierne zadłużenie
str. 213

7.1. Regulacje antylichwiarskie - historia zwalczania lichwy
str. 213
7.2. Czy limitowanie oprocentowania może skutecznie zapobiegać nadmiernemu zadłużeniu?
str. 216
7.3. Przedmiot, zakres i rodzaj regulacji
str. 218
7.4. Czy klauzule generalne są skuteczne?
str. 222
7.5. Problemy regulacji limitów maksymalnych - doświadczenia światowe
str. 224
7.6. Lichwa - ocena skutków regulacji
str. 227
7.7. Wnioski
str. 233

Rozdział VIII
Kredyt związany - pułapki regulacji. Jak daleko powinna sięgać ochrona konsumenta?
str. 239

8.1. Punkt widzenia banków - możliwość żądania zwrotu kredytu udzielonego sprzedawcy również od konsumenta
str. 239
8.2. Niejasność regulacji - problem wzajemnych relacji między ustawą o kredycie konsumenckim a kodeksem cywilnym - rozbieżne możliwości interpretacji
str. 241
8.3. Sposób myślenia i charakter argumentacji UOKiK w sprawach przeciwko Kredyt Bank S.A. i HSBC Bank Polski S.A.
str. 242
8.4. Problem realizacji uprawnienia konsumenta do wycofania się z umowy kredytowej w ciągu 10 dni - czy przywilej konsumenta może być bezwarunkowy?
str. 248
8.5. Wnioski
str. 252

Rozdział IX
Instytucja upadłości konsumenckiej - ochrona konsumenta czy osłona socjalna?
str. 259

9.1. Zjawisko zadłużenia a problem nadmiernego zadłużenia
str. 259
9.2. Model amerykański a europejski - różne punkty widzenia
str. 262
9.3. Dwa główne modele upadłości konsumenckiej - fresh start oraz earned fresh start
str. 268
9.4. Rozwiązania europejskie - podobieństwa i różnice
str. 270
9.5. Konwergencja modeli amerykańskiego oraz europejskiego - moralność płatnicza jako wspólny mianownik
str. 272
9.6. Możliwości praktycznego wdrożenia "testu uczciwości"
str. 273
9.7. Perspektywa harmonizacji
str. 276
9.8. Wnioski
str. 278
9.9. Regulacja upadłości konsumenckiej w Polsce
str. 279

Bibliografia
str. 289

Wykaz stron internetowych
str. 308

Wykaz aktów prawnych
str. 308